中新经纬1月30日电 (魏薇)近日，10家上市银行陆续披露了2025年业绩快报。数据显示，10家银行中，有9家营收和净利润实现“双升”，中信银行、浦发银行两家资产规模首次突破10万亿元。
资产质量方面，多家银行不良贷款率下降，2家银行不良贷款率微升。值得关注的是，10家披露2025年业绩快报的银行中，有8家拨备覆盖率出现下降，其中厦门银行拨备覆盖率下降79.32个百分点。
2家银行新晋10万亿阵营
在已披露2025年业绩快报的银行中，共有4家资产规模超10万亿元。其中，截至2025年末，招商银行以13.07万亿元的资产规模居上述10家银行首位，兴业银行紧随其后，达11.09万亿元。
在10万亿阵营中，中信银行和浦发银行成为新晋成员，截至2025年末，两家银行资产规模分别为10.13万亿元、10.08万亿元。
在5家公布2025年业绩快报的城商行中，截至2025年年末，宁波银行资产规模最高，达3.63万亿元；南京银行资产规模首次超过3万亿元，达3.02万亿元；杭州银行资产规模超2万亿元，为2.36万亿元。此外，青岛银行、厦门银行资产规模分别为8149.60亿元、4530.99亿元。
苏农银行是此次披露2025年业绩快报的10家银行中唯一一家农商行，截至2025年末，该行资产规模为2311.03亿元，较上年末增长8%。
从增速来看，10家银行资产规模均较上年末有所增长，尤其是5家城商行，截至2025年末资产规模均较上年末实现双位数增长，其中青岛银行、南京银行、宁波银行增速最快，分别为18.12%、16.63%、16.11%。
9家银行营收、净利“双升”
10家银行中，9家银行实现营收和净利润双升。
从营收来看，2025年营业收入超千亿元的包括招商银行、兴业银行、中信银行和浦发银行，招商银行的营业收入在10家银行中最高，2025年实现营业收入3375.32亿元，同比增长0.01%。
中新经纬还注意到，2024年，中信银行的营业收入高于兴业银行，而2025年兴业银行以2127.41亿元的营业收入，反超中信银行。中信银行营业收入则同比下降0.55%，至2124.75亿元。
城商行中，宁波银行、南京银行、杭州银行、青岛银行在2025年的营业收入均超过百亿元，分别为719.68亿元、555.40亿元、387.99亿元和145.73亿元。厦门银行的营业收入最低，2025年该行实现营业收入58.56亿元。而增速方面，南京银行以10.48%的营收增速居首，宁波银行和青岛银行分列第二、三位，分别为8.01%、7.97%。
另外，苏农银行在10家银行中营收最低，2025年实现营收41.91亿元，同比增长0.41%。
从归属于母公司股东的净利润来看，招商银行以2025年1501.81亿元归母净利润居首，兴业银行、中信银行的归母净利润均超过700亿元，分别为774.69亿元和706.18亿元。
归母净利润增速方面，有3家银行达双位数增长。2025年，青岛银行实现归母净利润51.88亿元，同比增长21.66%；杭州银行实现归母净利润190.30亿元，同比增长12.05%；浦发银行实现归母净利润500.17亿元，同比增长10.52%。
8家银行拨备覆盖率下降
资产质量方面，10家银行资产质量均表现平稳，有5家银行不良贷款率较上年末下降，3家银行持平，厦门银行、兴业银行2家微升。
其中，青岛银行不良贷款实现额、率“双降”。业绩快报显示，截至2025年末，青岛银行不良贷款余额38.41亿元，比上年末减少0.32亿元；不良贷款率0.97%，比上年末下降0.17个百分点。
不过，中新经纬发现，10家披露2025年业绩快报的银行中，有8家拨备覆盖率均出现下降，青岛银行和浦发银行拨备覆盖率上升。
从绝对值来看，截至2025年，杭州银行拨备覆盖率最高，达502.24%，较上年末下降39.21个百分点；招商银行、宁波银行、苏农银行的拨备覆盖率也超过350%，分别为391.79%、373.16%和370.19%。
从变动情况来看，拨备覆盖率降幅较大的有厦门银行、苏农银行。截至2025年末，厦门银行拨备覆盖率312.63%，较上年末下降79.32个百分点；苏农银行2025年末的拨备覆盖率较上年末下降58.77个百分点。
对此，苏商银行特约研究员薛洪言在接受中新经纬采访时表示，银行拨备覆盖率的普遍下降，属于银行业在当前经营环境下为平衡短期业绩与长期稳健而采取的一种主动财务安排，本质上是银行在当期利润与未来风险缓冲之间的一种权衡。其核心原因主要有两个方面：一方面，由于行业主要收入来源持续承压，银行盈利增长面临挑战，通过适度减少拨备计提来释放利润，成为平滑报表、维持增长态势的一种常见财务手段。另一方面，这也与部分银行前期拨备水平积累较高有关。当整体信用风险相对可控时，适度回调至更为常态的水平，属于合理的资源调配。
薛洪言分析称，拨备覆盖率下降对银行的影响具有双重性，从积极方面看，这一操作能直接降低当期减值成本，从而有效支撑短期净利润表现，使银行在收入端承压时仍能保持一定的盈利韧性。但从审慎角度看，拨备覆盖率下降意味着银行用于吸收未来潜在损失的安全垫相应变薄，其风险抵补能力在边际上有所减弱。
薛洪言还提到，拨备覆盖率下降通常不直接等同于资产质量恶化或风控失效。只要拨备覆盖率的下调是审慎且有节制的，且调整后水平仍显著高于监管要求，银行体系的整体风险抵御能力就依然处于充足状态。这一模式的可持续性，最终仍取决于未来宏观经济的走向与银行资产质量的真实演变。
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责任编辑：罗琨 李中元
